WAT IS VERZEKERD?
Met een natura uitvaartverzekering dekt u de kosten van een begrafenis of crematie af. Naast het verdriet, de emoties, hebt u ook rekening te houden met de kosten die al gauw kunnen oplopen naar zo’n € 8.500,00. Bij een natura uitvaartverzekering wordt er geen geldbedrag uitgekeerd: de begrafenisverzekeraar neemt de verzorging van een begrafenis of crematie op zich. Nagenoeg alle kosten zoals opbaring, vervoer, volgwagens, kerkdienst, rouwkaarten e.d. vallen onder de dekking.

Bij het afsluiten van een natura uitvaartverzekering doet u er goed aan de verschillende offertes van verzekeraars met elkaar te vergelijken. Alleen dan is het mogelijk een op uw wensen afgestemde natura uitvaartverzekering te kiezen. Natuurlijk kunt u een beroep doen op de deskundigheid van Rakers Financial Consultancy.

MET WELK DOEL EN VOOR WIE...
Met de natura uitvaartverzekering voorkomt u dat uw partner of andere nabestaande(n) voor onverwachte hoge kosten komen te staan bij uw begrafenis of crematie. Dat deze kosten ooit zullen worden gemaakt, staat immers vast. De verzekering kunt u afsluiten voor uzelf en voor uw gezinsleden.

De verzekering kan worden afgesloten op één leven, maar ook op dat van beide partners.

In principe is een natura uitvaartverzekering voor iedereen geschikt. Iemand kiest voor een natura uitvaartverzekering uit kostenoverwegingen (een begrafenis kost tegenwoordig erg veel) of uit praktische overwegingen (voor een begrafenis moet veel worden geregeld, en die zorg wordt met de verzekering grotendeels uit handen genomen).

Voordelen:

• De uitvaart wordt overeenkomstig de polis uitgevoerd.
• Alleen voor niet vermelde en wel gewenste diensten/materialen door de nabestaanden moet worden bijbetaald.
• Men wordt later niet geconfronteerd met onverwachte (hoge) kosten (bijvoorbeeld n.a.v. tussentijdse prijsverhogingen) voor hetgeen waar men zich voor verzekerd heeft.
• Veelal is de premie aan leeftijd en een maximaal aantal jaren gebonden.
• De premies variëren sterk en zijn ook afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde.
• Soms gaat de verplichting tot premiebetaling ook pas in nadat een bepaalde leeftijd (± 18 jaar) is bereikt en is het kind tot het bereiken van die leeftijd 'gratis' meeverzekerd bij een van de ouders.
• Een aantal naturaverzekeringen hebben een zogenaamde vrij besteedbare som geld (± € 1.300,-) die de nabestaanden mogen besteden aan meerkosten boven de 'standaardkosten of diensten. Dit bedrag mag niet uitgekeerd worden, het moet overeenkomstig de verzekering (t.b.v. de uitvaart) enkel dienen ter bekostiging van kosten of diensten bij de uitvaart van de overleden verzekerde.
• Bij een aantal verzekeringen wordt premievrijstelling gegeven of reductie verleend (indien meeverzekerd) als een van de partners overlijdt, of arbeidsongeschikt wordt.
   

Nadelen:

• De maximum leeftijd om een natura-uitvaartverzekering af te kunnen sluiten ligt bij de meeste verzekeringsmaatschappijen tussen de 60 en 70 jaar.
• Indien men tussentijds de verzekering opzegt, vindt meestal geen restitutie van verzekeringsgelden plaats.
• De verzekerde is meestal verplicht het standaardpakket/basispakket te nemen bij het aangaan van de naturaverzekering, ook al wil hij geen gebruik maken van bepaalde diensten en/of materialen.
• Het zogenaamde uitruilen van diensten binnen het standaardpakket/basis- pakket, bijvoorbeeld meer rouwbrieven i.p.v. bedankkaartjes is niet altijd mogelijk.
• Er is veelal een verplichte keuze voor een bepaalde uitvaartverzorger. Veel uitvaartverzekeraars hebben namelijk een overeenkomst/contract met een uitvaartverzorger in de woonplaats of omgeving van de overledene, of verlenen deze diensten zelf. Indien nabestaanden toch voor een andere uitvaartverzorger kiezen, kunnen de (meer)kosten van die uitvaart- verzorger niet of slechts gedeeltelijk vergoed worden door de verzekeraar.
• Indien er voor een 'standaardpakket' naturaverzekering is gekozen kan men als nabestaande toch bij of na de uitvaart met onverwacht hoge uitvaartkosten geconfronteerd worden. Vaak is namelijk in dit soort standaardpakketten gekozen voor het goedkoopste graf (in de grote steden een algemeen graf) met daarbij slechts 10 jaar grafrechten. Een grafsteen /-monument wordt zelden vergoed, hoewel deze vaak verplicht is op een begraafplaats. Ook krijgt men meestal maar één volgauto en worden zelden rouwadvertenties vergoed.
• Met andere woorden bij het 'standaardpakket' van de natura uitvaartverzekering moeten de nabestaanden alle diensten/kosten boven de in de standaardpolis vermelde diensten/kosten zelf en/of uit de erfenis bekostigen. Tenminste als er geen aanvullende natura uitbreiding of -plus verzekering was afgesloten door de overledene.

AANVULLENDE DEKKINGEN

Het is vaak mogelijk om de volgende aanvullende dekkingen mee te verzekeren:
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Het is mogelijk om bij arbeidsongeschiktheid vrijstelling te krijgen van het betalen van de premie. Raakt u geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan zal de verzekeraar de premie geheel of gedeeltelijk voor haar rekening nemen waardoor de verzekering dus gewoon doorloopt.

Ongevallenuitkering
Eveneens optioneel, is het verzekeren van een hogere (dubbele) uitkering bij overlijden als gevolg van een ongeval.

MEER INFORMATIE
Looptijden
De looptijden van de verschillende uitvaartverzekeringen variëren van 10 tot 30 jaar en soms nog langer.

Gezondheidswaarborgen
Bij het aangaan van de verzekering is de gezondheidstoestand van de verzekerde van belang. Omdat het te verzekeren kapitaal op een uitvaartverzekering niet zo hoog is, kan in veel gevallen worden volstaan met het invullen van een beperkte gezondheidsverklaring.
De gezondheidsverklaring is voor de verzekeraar van belang om te kunnen vaststellen of de te verzekeren persoon gezond is.

Alternatieven
Feitelijk zijn er voor uitvaartverzekeringen geen alternatieven. Tenzij de overledene een voldoende groot vermogen achterlaat, van waaruit de nabestaanden de begrafenis of crematie kunnen bekostigen.

De hoogte van de premie is afhankelijk van:

• leeftijd en geslacht van de verzekerde personen
• duur van de verzekering
• vorm van de verzekering
• de hoogte van het te verzekeren kapitaal (of diensten in natura)
• wel of geen winstdeling

Premiebetaalduur
De premie is verschuldigd tot de einddatum van de verzekering of tot het overlijden van de verzekerde. U hoeft niet uw hele leven lang premie te betalen. Voor de uitvaartverzekering betaalt u maximaal 40 jaar premie. Als u ouder bent dan 24 jaar betaalt u maximaal tot uw 65ste verjaardag. De verzekering zelf blijft wel uw hele leven lopen. (Maar ook is het mogelijk dat u kiest voor een kortere premiebetaalduur)

Indexatie
Een aantal verzekeraars biedt de mogelijkheid (of doen dat automatisch) door indexering en/of winstdeling en/of rentebijschrijving het verzekerde kapitaal waardevast te houden.

Combinatieverzekering
Soms bieden natura uitvaartverzekeraars de mogelijkheid om een soort kapitaal uitvaartverzekering naast de natura uitvaartverzekering af te sluiten. Dit omdat het standaardpakket te weinig biedt om te voldoen aan de wens van de verzekerde. Ze noemen het dan vaak de natura uitbreiding of natura plus verzekering. Het principe van deze verzekering is echter gelijk aan de kapitaal uitvaartverzekering zoals elders op onze site genoemd.

Onze suggestie
De natura uitvaartverzekering wordt vaak gesloten op het moment dat er nog geen of nauwelijks “vermogen” is opgebouwd. De kosten van een begrafenis, naast het verdriet en alle andere emoties, kunnen er dan behoorlijk inhakken. Te vaak komt het nog voor dat de nabestaanden een persoonlijke lening moeten afsluiten om de begrafenis te kunnen betalen.
Rakers Financial Consultancy zoekt graag één en ander voor u uit en geeft u een goed en deskundig advies.